مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر
مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر، التأمين وإدارة المخاطر من أكثر المصطلحات تداولًا في الفترة الأخيرة، وتهتم بها العديد من المؤسسات.
حيث أن المخاطر التي تواجهها المؤسسات المختلفة وهي من الأساليب التي تخفف من الحالات في عدم التيقن بالخطر وتوجهاته وتوابعه.
ونستعرض في هذا المقال مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر.
مقدمة عن التأمين وإدارة المخاطر
مفاهيم إدارة المخاطر من المفاهيم العامة والشاملة، وترتبط ارتباطًا وثيقًا بالتأمين.
ولا شك أن التأمن صورة من صور إدارة المخاطر التي تواجهها العملاء والذي بدوره يؤدي إلى نقل المشكلة من العميل إلى شركات التأمين المختلفة.
وتعتبر شركات التأمين من أكثر الشركات المتخصصة في إدارة المخاطر، ومنع الخطر الذي يواجه المنشآت والمؤسسات بطريقة احترافية متخصصة.
وتعتمد شركات التأمين التي تقوم بإدارة المخاطر في الشركات المختلفة والمؤسسات العاملة في سوق الأعمال على الخبرات المختلفة من خبرات نظرية.
وعملية وأكاديمية تستطيع أن تسيطر على المخاطر وتديرها بصورة جيدة.
ما هو تعريف إدارة المخاطر؟
إدارة المخاطر يجب علينا أن نتعرف على تعريف صريح لها، وذلك لتجنب حدوثها والتعرف عليها فور مواجهتها.
وتعرف إدارة المخاطر على إنها العملية التنظيمية المتكاملة، والتي تهدف إلى التحليل والقياس لتحديد وسائل مجابهتها وذلك أيضًا لتحديد أنسب الطرق لمكافحة هذه المخاطر.
والهدف الأساسي والرئيسي لإدارة المخاطر هو تمكين الشركات التأمينية العاملة على هذا المجال، من التمكن من ترسيم معالم واضحة ووضع سياسات متخصصة لمكافحة هذه المخاطر.
ويطلق على الشخص القائم بعملية إدارة المخاطر بمدير المخاطر وهي من الوظائف الحساسة بصورة كبيرة والهامة في أي مشروع أو أي مؤسسة.
وهذه الوظيفة لا تقل أهميتها على وظيفة الإدارة المالية والإدارية في أي مشروع.
ما هي أنواع المخاطر؟
تنوع أنواع المخاطر أو أنواع الخطر حيث تم تصنيفها بواسطة الباحثين في مجال الإدارة والأعمال والخبرات المختلفة إلى نوعين أساسيين، وهما:
الأخطار المعنوية
- والتي يطلق عليها أيضًا الأخطار الغير اقتصادية.
- وهي من الأنواع التي تحقق خسائر غير مادية وتكون خسائرها معنوية بصورة كبيرة.
- وترتبط بالمشروع بصورة تعود بالسلب على أفراده.
- ومثال على ذلك وفاة صاحب المؤسسة، أو وفاة مصلح ديني أو زعيم عظيم.
- ووفاة هذا الشخص يعود بالتأثير السلبي وقد يؤثر على ربحية المؤسسة أو خسارتها.
الأخطار الاقتصادية
- تتمثل هذه الأخطار في بعض المشكلات التي تنصب بصورة أساسية على خسارة المؤسسة أو المشروع خسارة مادية ملموسة.
- ويتمثل في انخفاض العائد المادي لبيع سلعة ما
- أو فقدان أصل ما في حادث معين أو حريق، أو نقص في قيمة الدخل بصورة عامة.
- وكل ذلك يكون نتيجته الأساسية هي الخسارة المادية، وحدوث مشاكل في العملية الإنتاجية.
اخرتنا لك: بحث عن التأمين على الحياة
ما هي تقسيمات الخطر الاقتصادي
الأخطار الاقتصادية تكون نتيجة أخطار شخصية بصورة كبيرة.
وتكون نتيجة قرارات خاطئة أو ظروف خارجية أدت إلى حدوث خسائر اقتصادية لعدم مواجهتها بشكل سليم، ويمكن أن نقسمها كالتالي:
- أخطار شخصية نتيجة المضاربة: وتظهر هذه الأخطار نتيجة ظواهر أو أمور قد يخلقها الإنسان بنفسه.
- ويحدث نتيجة لهذا الخطر خسارة أو ضياع مصلحة، ويتمثل هذا النوع في الأعمال التجارية والصناعية المختلفة وأيضًا الأعمال الخدمية القائمة على الربحية.
ويمكن تمثيلها في مشاكل شراء الأسهم والمعاملات في الأوراق المالية مما ينتج عنه خسارة كبيرة غير متوقعة في هذه المضاربات.
- أخطار طبيعية: وهي الأخطار التي تكون ناتجة عن ظواهر طبيعية مختلفة ليس للإنسان دخل فيها نهائيًا، ولا يستطيع الإنسان تجنبها او التوقع بها.
وينتج عن هذه الأخطار الخسائر المالية الكبيرة والمؤكدة، وتكون هذه الأخطار منصبة على بعض العناصر المحددة التي تنصب عليها الخسائر الطبيعية والكوارث الطبيعية.
ويمكن أن نمثلها في حدوث حادث حريق نتيجة صاعق أو برق، أو غرق شحنة من البضائع نتيجة عواصف بالبحر أثناء نقلها، أو حدوث فيضانات أدت لضياع مخزون كبير من البضائع وتلفها.
شاهد أيضًا: مقدمة عن الأمن والسلامة
ما هو التأمين ضد المخاطر؟
يعتبر التأمين ضد المخاطر من الاستراتيجيات التي تقوم بإدارة المخاطر لتأمين عنصر اقتصادي أو معنوي يخص مؤسسة ما.
وهو من الأمور المنتشرة في جميع أنحاء العالم ولا يمكن الاستغناء عنه، حيث يقوم هذا التأمين بالتعامل مع الخطر وتلاشي الخسائر التي قد تصيب المؤسسات.
ولا شك أن التأمين علم وفن وإدارة، ولا يمكن التعامل به عن جهل بالأمور المسببة للخطر وكيفية مواجهتها، ويتضمن العديد من المناهج التخصصية والأكاديمية.
وتتنوع الشركات المتخصصة في هذا المجال وتنتشر في جميع بلاد العالم، وتتسابق الشركات المختلفة التي تقوم على إدارة المخاطر في سياساتها المختلفة التي تتعامل بها.
وتقوم شركات التأمين المتخصصة في إدارة المخاطر بالعمل مع الشركات المختلفة والمؤسسات.
عن طريق عقود محددة البنود والمدة ومتفق على جميع تفاصيلها وأهم ما في الأمر السعر الذي يتم الاتفاق عليه.
هل هو يغطي التكلفة التي قد يصيبها الضرر في حالة المخاطر أم لا.
ومن المهم على مدير المخاطر أن يكون على علاقة قوية بشركة التأمين والذي يستطيع.
عن طريق ذلك اختيار أفضل العروض التي تحمي مؤسسته وتحافظ على ممتلكاتها من الضياع أو الخطر.
مميزات التعامل مع شركات التأمين وإدارة المخاطر
تتعدد مميزات شركات التأمين وإدارة المخاطر من التعامل معها، ويتضح ذلك في الآتي:
- من المميزات التقليل من عمليات الخطر المختلفة والناتجة من وجود بعض العاملين بالمشروع يفتقدون للخبرة الكافية.
- أيضا تلافي الخسائر الغير متوقعة نتيجة حدوث المخاطر الغير متوقعة.
- تعويض المشروعات بالعائد المادي نتيجة الخسائر التي حدثت نتيجة الخطر.
- كما يحافظ على نشاط المشروع دون التوقف أو التدهور في حالته الاقتصادية.
- التعرف على أسباب المخاطر المختلفة التي قد تضر بالمؤسسة والأفراد العاملين بها.
عيوب شركات التأمين وسلبياتها
بالرغم من المميزات الكبيرة التي تحتويها شركات التأمين ضد المخاطر، إلا إنه يوجد بعض السلبيات التي نستنتجها منها وهي:
- تستنزف شركات التأمين وإدارة المخاطر العديد من الأموال التي قد تعيق بعض التخطيطات المالية للمؤسسة.
- قد لا تفضل الشركات المبتدئة والصغيرة التعاقد مع هذه الشركات بسبب التكاليف الباهظة والتي تعوق العملية الإنتاجية في بداية إنشاء الشركة.
- تستغرق هذه الشركات وقت طويل في التفاوض عن طريق مدير المخاطر المخول بالتعامل مع هذه الشركات، وكثرة إجراءاتها وضماناتها المختلفة.
- قد توجد بعض الشروط في العقود المبرمة والتي ترهق الشركة في بعض المبالغ المالية أو الإجراءات الاحترازية المختلفة.
ما هي أنواع المخاطر
تنوع المخاطر وتختلف فيما بينها ويمكن أن نأخذ نبذة سريعة عنها في الآتي:
- المخاطر المالية: والتي قد تؤثر على الميزانية وذلك نتيجة حدوث خلل في حساب الميزانية.
- مخاطر أعطال فنية: وتكون عن طريق التشغيل الخاطئ أو الاستخدام الخاطئ للتكنولوجيا التي تقوم المؤسسة في عملها عليها.
- ومخاطر الحرائق والكوارث الطبيعية: وهي من أكثر المخاطر تهديدًا للأنشطة الاقتصادية المختلفة والتي قد تقضي على النشاط كاملًا.
- المخاطر القانونية والمعرفية: وهي النوع الذي يكون نتيجة جهل بالقوانين المختلفة الحاكمة للأنشطة الاقتصادية.
- وأمور إدارة المؤسسة، وهي التي يجب تجنبها باختيار جهاز إداري وقانوني على دراية عالية بجميع الأمور التي قد تضر بمصلحة المؤسسة الاقتصادية.
قد يهمك: بحث عن ادارة الازمات والكوارث pdf
تعرفنا اليوم على ما هي شركات التأمين وغدارة المخاطر، واختصاصاتها المختلفة وبعض المميزات والعيوب التي تحتويها هذه الشركات.
إضافة إلى الوقوف على العديد من التعريفات التي تخص إدارة المخاطر.